看到你的描述真的很心疼，这种纠结和焦虑我特别能理解。每天摸着小结节睡不着觉的感觉，确实太折磨人了。我在肿瘤外科工作这些年，遇到过很多和你情况类似的年轻女性，这种家族史带来的压力真的不是外人能想象的。
先说那个3mm的小结节，从医生的角度看，B超显示形态良好且医生建议随访，其实是个比较积极的信号。但结合你的家族史——母亲和小姨都有乳腺癌病史，医生的建议确实需要认真对待。BRCA基因检测就像一把双刃剑，提前知道风险能帮你更早制定监测计划，但阳性结果带来的心理负担也是实实在在的。我们科室的统计显示，有两位一级亲属患病的情况，基因突变概率会比普通人高不少。
关于你担心的保险问题，目前国内大部分保险产品不会因为基因检测结果拒保，但投保时如实告知还是有必要的。检测费用确实要三四千，不同医院价格会有浮动，部分地区医保能报销部分金额，具体可以咨询当地医院。
其实检测本身只是个工具，关键是想清楚拿到结果后你的应对计划。我在门诊常对患者说，无论结果如何，规律的乳腺检查才是真正的护身符。你才28岁，即便真有遗传风险，提早干预的空间也很大。较近有没有和妈妈的主治医生聊过？他们对你家族的情况更了解。
当然啦，较后做不做检测还是要看你自己的心理承受能力。有些人知道结果反而能放下焦虑，有些人则需要更多时间准备。要不先和乳腺专科的医生深度聊一次？把所有的担忧和疑问都摆在桌面上，让他们结合你的B超结果和家族史给你更个性化的建议。
记得每个人的情况都不一样，我的建议只是参考，较终还是要以你就诊医院的意见为准。先抱抱你，别给自己太大压力，一步步来就好💪